¿Cuánto cuesta implementar una pasarela de pago?

¿Qué es y cómo funciona una pasarela de pago?

Una pasarela de pago consiste en una tecnología compatible con transacciones financieras con tarjeta de débito y crédito en cualquier tipo de negocio online.

El funcionamiento de una pasarela de pago es el siguiente:

1. El usuario inicia la transacción, por lo general tras añadir productos a un carrito y continuar el proceso de compra.
2. En un formulario incluye todos sus datos personales, así como los de la tarjeta de pago.
3. La pasarela de pagos autoriza y procesa el movimiento, haciendo de intermediaria entre el sitio web y los procesadores de pagos o bancos.
4. La pasarela de pago también cifra toda la información y la reenvía de forma segura al banco o al sistema digital correspondiente.
5. El procesador de pagos reenvía la solicitud de pago a la red de tarjetas asociada.
6. Si se autoriza el pago por el banco (en función de que el usuario tenga o no fondos, del estado de su cuenta, etc.) se envía respuesta al procesador de pago y luego a la pasarela de pago.
7. La pasarela de pago comunica la respuesta al sitio web y se autoriza completar el proceso.
8. Cuando la transferencia se ha aprobado, los fondos se transfieren del banco emisor a la cuenta de la empresa.

Factores que afectan al precio de usar una pasarela de pago

El coste de una pasarela de pago está asociado a muchos factores relativos a las funcionalidades requeridas, el mercado al que se dirige y todas las tarifas de servicio que se requieren:

Tasas de transacción

Una pasarela de pago asocia tasas de transacción, que suelen ser un porcentaje de la cantidad total de la operación, además de una tarifa fija.

Tarifas de mantenimiento

La empresa responsable de la pasarela de pago cobrará un servicio de mantenimiento con el que garantizar que esté activa en todo momento y funcionalmente operativa.

Configuración

Algunas pasarelas de pago cobran una tasa inicial por configuración del sistema, así como también es posible que la empresa responsable cobre también por comprobar que la integración se ha realizado correctamente.

Tasas de cambio de divisas

Los negocios con operaciones internacionales que permiten pagos con distintas monedas, tendrán que afrontar tasas por el cambio de divisas, que implica que la pasarela de pago cobra por esta conversión.

Tarifas por reembolso

Hay pasarelas de pago que cobran una tarifa cuando se realiza una devolución por parte del cliente.

Protocolos de seguridad

Una de las mayores ventajas de contar con una pasarela de pago es su garantía de seguridad para todo el proceso, pero para cumplir con las condiciones necesarias y todos los estándares en este ámbito, hay que asumir unos costos.

Cargos no reconocidos

La aparición de contracargos y otros cargos no reconocidos puede estar cubierta con un servicio especial que tiene su coste asociado.

Servicios adicionales

Dependiendo de las necesidades de cada negocio, es posible incluir servicios adicionales que mejoren la experiencia del usuario, pero que también tendrán un coste que asumir.

Coste de las pasarelas de pago más populares

El mercado de pasarelas de pago es amplio, lo que permite encontrar servicios que se ajusten lo mejor posible a las necesidades de cada empresa.

En todo caso, hay algunos desarrollos que se han vuelto más populares que otros por su óptima relación calidad-precio. Vemos a continuación dos de estas pasarelas de pago, famosas a nivel mundial:

Stripe

Stripe es una de las pasarelas de pago más utilizadas y tiene ventajas asociadas como el hecho de no cobrar comisiones por configuración ni una tarifa mensual.

Su servicio estándar sí tiene una comisión que consiste en el 1,5% de la operación + 0,25€ si el pago se realiza con tarjetas estándar del Espacio Económico Europeo y en operaciones nacionales. Para las internacionales el porcentaje es algo superior hasta un 2,9%.

De forma complementaria ofrece un paquete personalizado para aquellas empresas que prefieren adaptar las condiciones del servicio a sus propias necesidades.

PayPal

Otra de las pasarelas de pago más utilizadas en todo el mundo es PayPal. En su caso la tasa es del 2,40% del importe de la transacción y añade comisiones fijas en función de la divisa. Con el euro esta tarifa es de 0,35 euros.

Pero pese a ser un servicio más caro, tiene funciones interesantes como las relativas a microtransacciones, recomendables para negocios con muchas transacciones por debajo de los 10 euros.