Pourquoi les banques investissent-elles dans le Blockchain Banking ?

Connue surtout dans le secteur de la finance, la Blockchain pourrait transformer la banque traditionnelle et tout le système financier sur lequel repose notre société. Les géants du secteur ne prennent pas l’ascension de cette nouvelle technologie à la légère et investissent massivement dans ce que l’on appelle le Blockchain Banking. Qu’est-ce que cela signifie pour nous, les consommateurs ?

La BlockChain et les banques, entre l’amour et la haine

En théorie, la Blockchain devait évincer les banques et les autres intermédiaires financiers de notre société. Cette technologie offre en effet la possibilité de faire des transactions en ligne, en toute sécurité et sans l’intervention d’une tierce partie. Les utopistes rêvaient déjà d’un monde sans banques, mais les banques ont trouvé une manière d’arranger la Blockchain à leur sauce. Il s’avère même que cette technologie leur permettrait d’épargner jusqu’à 20 milliards de dollars par an sur les infrastructures. Les banques ont beau être menacées par la Blockchain, il n’empêche qu’elles y investissent des sommes colossales. Aujourd’hui, dans le secteur bancaire, personne ne veut rater le train de la Blockchain bien que personne ne sache encore où ce train va nous emmener. Pourquoi tant de précipitation ?

Tout semble indiquer que la technologie provoquera de profonds changements structurels au sein du secteur bancaire. Pour l’instant, la plupart des investissements sont consacrés à la recherche, mais certaines entreprises se préparent déjà pour prendre la place du leader sur ce marché émergeant. La start-up américaine R3 CEV est l’une des plus grandes entreprises du Blockchain banking. Son ambitieux projet de construire un réseau financier mondial lui a permis d’attirer les investissements de 42 entreprises du secteur, y compris la Deutsche Bank et la Commerzbank.

Comment les banques peuvent profiter de la Blockchain ?

La Blockchain, utilisée pour la première fois par la crypto-monnaie Bitcoin, se caractérise par une structure de données « distribuée ». Cela veut dire que chaque donnée inscrite existe simultanément sur différents ordinateurs du réseaux. Ce système est réputé inviolable et plus sécurisé que les bases des données classiques utilisées actuellement par les banques. En outre, grâce à son architecture peer-to-peer, la Blockchain permet de réaliser des transactions  directement entre deux parties. On pourrait donc tout simplement s’en passer des banques, tout en restant tranquilles pour la sécurité.

L’ironie du sort,  c’est justement dans son niveau de sécurité élevé que les banques voient le plus grand intérêt de la Blockchain. La transparence et l’immuabilité des données permettraient à ces institutions de donner à leurs clients un gage de confiance. En effet, la fraude serait pratiquement impossible parce que les données inscrites à la Blockchain ne peuvent pas être modifiées.

De plus, les transactions pourraient être faites de manière automatique et sans frais. Finalement, la Blockchain apporte aux banques ce qu’elles cherchent depuis toujours : des gains d’efficacité et de productivité à moindre coût !

La chaîne de blocs constitue également une solution intéressante pour la génération des contrats entre la banque et le client. Il s’agit d’un tout nouveau concept que l’on appelle les « contrats intelligents ». Ces derniers ont une capacité d’effectuer une action automatiquement en fonction des conditions définies au préalable dans le contrat.

En outre, les chercheurs pensent déjà à construire un système de monnaie international, une sorte de banque centrale mondiale basée sur la Blockchain. Ce projet présente un incontestable avantage pour les consommateurs : on ne paierait plus de frais pour faire des virements internationaux. Les circuits financiers nationaux n’auraient plus autant d’importance dans notre quotidien.

Tout le monde n’est pas encore convaincu

Malgré ces avantages, tout le monde n’est pas encore convaincu pour y investir. Alors que les banques espagnoles, telles que Santander en ont fait l’une des priorités pour les prochaines années, les Allemands, et notamment la Deutsche Bank, se montrent plus réticents.

Une récente enquête menée par la société de conseil Strategy& montre que 68% des cadres du secteur bancaire en Allemagne sont peu ou pas du tout familières avec la technologie Blockchain. De ce fait, elles préfèrent encore attendre avant d’y investir. En même temps, 63% des personnes interrogées pensent que la  Blochchain pourra remettre en question le modèle d’affaires des banques au cours des 10 prochaines années. Curieusement, les petites banques se montrent plus enthousiastes à l’idée d’investir dans la Blockchain. Prennent-elles une longueur d’avance sur les géants du secteur ?

Quel avenir pour le Blockchain Banking ?

La Blockchain a encore un long chemin à parcourir avant de pouvoir réellement changer le monde de la finance. Bien que les ressources financières ne manquent pas pour financer la recherche et les infrastructures, le marché n’a pas encore assez d’experts capables de mettre le nouveau système en place et de réaliser tous les projets. Il faudra attendre que les écoles adaptent leurs programmes pour former des spécialistes dans ce domaine encore peu connu. On ne saurait pas non plus oublier l’absence d’un cadre juridique qui rend l’utilisation de la Blockchain trop risquée aux yeux des nombreuses instituions.

Il faut aussi mentionner le fait que les devises numériques sont généralement échangées contre les devises nationales. La forte volatilité de leur cours fait peur aux investisseurs. Craignant de tomber victime d’une dévaluation soudaine, ces derniers préfèrent toujours les euros, les dollars ou les fracs, moins « à la mode » mais plus stables.

Enfin, on dit souvent que les hackers trouvent toujours des manières pour pirater même les systèmes de sécurité les plus sophistiqués…

Certains experts pensent que la Blockchain ne survivra pas devant tant d’incertitude. Cependant, on n’oubliera pas qu’il y a des années des voix se levaient pour dire qu’Internet n’était qu’une mode passagère. Et regardez où on en est maintenant ! La Blockchain a du potentiel, mais il reste encore à voir ce que l’on en fera. Après tout, la réussite de chaque technologie ne dépend pas seulement de ses capacités, mais aussi de toutes les personnes impliquées dans son développement et de ses utilisateurs potentiels.

Vous avez un projet d’application en Blockchain ? N’attendez plus et contactez-nous ! Nous serons ravis de vous aider.